Куда инвестировать в России

Инвестирование средств должно защитить деньги от инфляции и дать инвестору возможность заработать. Некоторые финансовые инструменты надёжны и прозрачны, но их доходность невысока. Другие отличаются более высоким уровнем риска, но и доход по ним может быть очень высоким. Разберём в статье, куда инвестировать деньги в России.

Что нужно знать об инвестировании

Действительно прибыльных инструментов инвестирования немного, а чем больше потенциальная доходность, тем выше риски уйти в минус.

Как правильно инвестировать в России:

1. Рассчитайте срок вложений. Если инвестируете на срок до года, лучше выбирать консервативные инструменты – облигации, вклады. Если планируете вкладывать деньги на 1–3 года, можно добавить в портфель рисковые инвестиционные инструменты, например, золото или акции. На длинной дистанции – от 5–7 лет и более – даже высокорисковые инструменты оправдывают себя.
2. Подготовьтесь финансово. Правильно вкладывать только свободный капитал и собрать «подушку безопасности», размер которой будет равен доходу семьи за полгода.
3. Диверсифицируйте портфель ценных бумаг. Главное правило инвестора – разделить вложения так, чтобы просадка одного актива не сказалась на доходности. Разнообразить нужно не только инструменты, но и отрасли – например, не покупать акции только сырьевых компаний.

Если инвестируете впервые, определите свой риск-профиль. Это можно сделать, например, на сайте Мосбиржи при помощи онлайн-теста.

Инвестиции в ценные бумаги

Способов заработать на ценных бумагах несколько: перепродать по более высокой цене и получать дивиденды или купонные выплаты, то есть иметь пассивный доход.

Акции

Покупая ценную бумагу, инвестор приобретает долю компании, которая её выпустила. Это инструмент для долгосрочных выгодных вложений, но достаточно рискованный – эмитент может не выплатить дивиденды и даже обанкротиться.

Особенности вложения в акции:

• наиболее стабильны на рынке ценных бумаг «голубые фишки» (акции крупных российских компаний), но прибыль по ним потенциально ниже, чем по более рискованным акциям второго и третьего эшелонов;
• не по всем акциям выплачиваются дивиденды, размер выплат не фиксирован и зависит от выручки компании;
• акции могут стоить и меньше рубля, и больше 10 тыс. руб. за штуку, но номинальная стоимость не влияет на прибыль инвестора;
• в среднем акционеры получают доход выше уровня инфляции.

На каждую акцию выделяйте не более 5% портфеля и не приобретайте акции компаний только одной отрасли.

Облигации

Долговые ценные бумаги выпускаются государственными или частными компаниями. Самые надёжные – облигации федерального займа (ОФЗ), выпускаемые Минфином.

Особенности покупки облигаций:

• выше доходность у корпоративных облигаций, но в среднем она ненамного превышает доходность по банковским вкладам;
• рискованно покупать облигации, выпущенные небольшими компаниями;
• держатели получают прибыль за счёт купонных выплат и разницы между ценой покупки активов и продажи;
• если покупать на ИИС, можно использовать налоговый вычет и получать до 52 тыс. руб. каждый год.

Волатильность облигаций минимальна, они подходят для среднесрочных способов вложения средств – на 3–5 лет.

Фонды

Если хотите купить часть уже готового инвестиционного портфеля, выбирайте ETF. Биржевые фонды более безопасны, чем самостоятельная покупка акций, стратегия инвестирования подобрана профессионалами, обычно доходность выше.

Особенности инвестиций в российские компании и акции иностранных эмитентов через ETF:

• в одной акции фонда как бы собраны части акций самых разных компаний;
• порог входа невысок;
• за управление придётся платить инвестиционному фонду в среднем до 1% год.

На Московской фондовой бирже зарегистрированы около 150 ETF, но после введения санкций торгуются не все из них.

Перспективные российские акции

Лучшие российские акции для инвестирования:

• «Сбербанк» – бумаги стоят недорого, компания планирует вернуться к выплате дивидендов в следующем году;
• «ФосАгро», ГМК – экспортёры пока не столкнулись с санкциями, а ослабление рубля станет для них драйвером роста;
• ДВМП, GlobalTrans, «НОВАТЭК» – могут улучшить финансовые показатели при переориентации поставок на Восток;
• «ЛУКОЙЛ», «Татнефть» и другие представители сырьевых рынков;
• TCS Group Holding PLC – за 9 месяцев показала хорошие финансовые результаты;
• Мосбиржа, но при условии возврата к выплате дивидендов.

Чтобы выгодно инвестировать в акции российских компаний, можно выбрать и потребительский сектор, по которому сейчас идёт бычий тренд. Например, «Магнит» и другие ритейлеры, ориентированные на внутреннее потребление, уже активно восстанавливаются.

Другие варианты инвестиций в России

Когда котировки российских акций остаются нестабильными, можно выбрать и другие варианты вложений.

Вклады

Это наименее прибыльный, но самый безопасный способ вложений – клиент банка заранее знает, какую сумму он получит, а деньги на счетах застрахованы государством.

Особенности депозитов:

• ставки не превышают 9–10% при инфляции выше 12%;
• выгоднее всего вкладывать в срочные вклады, но они наименее гибкие – обычно деньги нельзя снять раньше срока без потери капитала;
• иностранную валюту невыгодно размещать на депозитах – ставки в среднем до 1%.

Вложить средства в банк легче, чем например, выгодно инвестировать в акции – нужно найти самую выгодную программу, подать заявку и перевести деньги на счёт.

Валюта

Заработок на валюте заключается в ее продаже по более высокому курсу. Доллар и евро отходят на второй план, многие переключаются на китайский юань, а также валюты других дружественных стран, например, гонконгский доллар и рупию.

На фоне санкций работа с валютой затруднена – банки удерживают комиссию за хранение её на счетах, не всегда есть возможность снять наличные, Мосбиржа периодически прекращает торговлю некоторыми валютами.

Недвижимость

Стоит ли вкладывать средства в недвижимость:

• можно заработать на перепродаже или сдаче в аренду;
• выгоднее вкладывать на начальном этапе строительства;
• для входа не хватит небольшого капитала – нужна крупная сумма;
• недвижимость нужно обслуживать, а это дополнительные расходы.

Покупка недвижимости – не самое прибыльное вложение в России: доходность в среднем не превышает 10% годовых.

Выводы

Куда лучше инвестировать деньги начинающему инвестору, зависит от начального капитала, отношения к риску потери сбережений, горизонта вложений. Самый прибыльный, но и самый рисковый вариант – ценные бумаги. Наименее доходный, но и самый безопасный – банковские вклады и ОФЗ.

Популярные вопросы

1. Кто контролирует инвестиции?

В развитии инвестиций в России участвуют Минэкономразвития, Банк России и другие государственные органы. Они контролируют не только частных инвесторов, но и, например, брокеров – профессиональных участников фондового рынка, которые работают в качестве посредников между частными инвесторами и биржей.

2. Кому запрещено инвестировать?

Ограничения по владению и торговле ценными бумагами установлены для госслужащих. Но в основном они касаются высокопоставленных чиновников и руководителей, которые при покупке акций могут создать конфликт интересов. Нельзя инвестировать физлицам, не достигшим 18 лет и не имеющим статуса налогового резидента России – таким клиентам брокеры не открывают счета.

3. Как выгодно вложить 100 тысяч рублей?

В условиях геополитических рисков наиболее безопасны инвестиции в экономику России – акции отечественных компаний, облигации, в том числе ОФЗ. Выгодно вложить небольшую сумму можно и в банк – доход по вкладу при размещении 100 тыс. руб. составит в среднем до 10 тыс. руб. за год.