Жилищные кредиты продолжают удерживать лидерство по темпам роста. Только в июле количество выданных ипотечных займов выросло на 49%, до 107,9 тысяч, а их объем — на 63%, до 219,2 млрд рублей. Однако низкие кредитные ставки стали снижать уровень доходности банков, и некоторые организации начали повышать проценты по ипотечным программам.
Выбрать ипотечный кредит
Пять «топов» не выдержали давления дорогих денег
Согласно данным мониторинга маркетингового агентства Marcs, этим летом пять российских банков ухудшили условия жилищных займов.
Впервые за четыре года минимальные ставки по ипотечным продуктам повысил Райффайзенбанк. Рост составил 1% по кредитам на строящееся и готовое жилье, а также на рефинансирование. Теперь минимальный процент равняется 10,49%. Такое решение представители банка объяснили подорожанием фондирования на рынке (привлечение банком денег для выдачи займов) из-за роста ставок во всех сегментах кредитования.
Ставка по любому кредиту, в том числе ипотечному, формируется из нескольких составляющих, в первую очередь, из стоимости фондирования, самого объекта, а также размера риска, маржи. Для снижения ипотечной ставки банкам нужна возможность привлекать долгосрочное фондирование, — ранее объясняла зампред правления банка «ДельтаКредит» Ирина Асланова агентству «РИА Новости».
Незадолго до Райффайзенбанка Московский кредитный банк увеличил максимальные ставки по программе «Квартира в строящемся доме» на 0,75–2%. Однако при выборе застройщика-партнера банка минимальная ставка может быть снижена. Как пояснили в МКБ, повышение ставки связано с запуском акции «ипотека по паспорту». Если заемщик не хочет предоставлять справку 2-НДФЛ, то ставка по кредиту повышается на 2%.
Читайте также: Декларация 2-НДФЛ
Промсвязьбанк также повысил стоимость программы «Вторичный рынок» на 0,4–0,5%. А банк «Санкт-Петербург» отменил скидку 0,5% для зарплатных клиентов и клиентов с погашенной ипотекой по программам «Новостройка» и «Квартира».
На 1% выросла ипотечная ставка в Абсолют банке по программе рефинансирования. По словам управляющего директора по розничным продуктам организации Антона Павлова, ранее ставка была слишком низкой. Теперь она равна 11,25%.
По данным «Ведомостей», другие крупные банки пока что не собираются повышать ставки по ипотечным кредитам, в том числе ВТБ, Альфа-банк, СМП банк, ЮниКредит банк и Связь-банк.
По словам экспертов, если ЦБ не удастся снизить ключевую ставку к концу года, то банки вряд ли смогут позволить себе устанавливать ипотечные ставки ниже текущих. Впрочем, регулятор ранее заявлял, что до 2019-ого ставка рефинансирования маловероятно изменится.
А кто все же решился на снижение процентов?
Сейчас средневзвешенная ставка по ипотеке в рублях равняется 9,48% годовых.
Первым в начале июня ставки по ипотечным кредитам снизил Сбербанк. Организация удешевила предложения по займам на новостройки на 0,3–0,5% до 7,1–9,5% годовых в зависимости от категории клиентов и еще на 0,4% до 6,7–9,1% в рамках акции до 31 августа. Тогда же ДОМ.РФ снизил проценты по жилищным кредитам на первичный рынок жилья до 8,75% и на готовое жилье – до 9%.
Позднее ЮниКредит Банк также уменьшил ставку на первичное жилье на 0,5% годовых, однако минимальное значение для незарплатных клиентов так и осталось выше среднего показателя по рынку – 9,5-9,75%.
Во второй половине июля Промсвязьбанк улучшил условия по программе «Военная ипотека» – теперь ставка составляет 8,9% годовых вне зависимости от суммы первоначального взноса.
Лучшие ипотечные предложения прямо сейчас
Самые низкие ипотечные ставки продолжают действовать в следующих банках:
|
Банк |
Программа |
Ставка |
|
Тинькофф Банк |
Вторичный рынок |
от 8% |
|
ДельтаКредит |
Ипотека на квартиру на вторичном рынке |
от 8,25% |
|
«ФК Открытие» |
Квартира |
от 8,7% |
|
Российский Капитал |
Готовое жилье (включает и вторичный рынок) |
от 9% |
|
Банк |
Программа |
Ставка |
|
Интерпрогрессбанк |
Приобретение квартиры на этапе строительства |
от 8% |
|
ДельтаКредит |
Ипотека на квартиру в новостройке |
от 8,25% |
|
«ФК Открытие» |
Новостройка |
от 8,5% |
|
Российский Капитал |
Новостройка |
от 8,75% |
Во многих банках на жилье в новостройках действуют ипотечные госпрограммы поддержки семей с детьми со ставкой 6% годовых:
- Тинькофф Банк («Первичный рынок»),
- ДОМ.РФ («Семейная ипотека»),
- Банк Зенит («Семейная ипотека»),
- Транскапиталбанк («Ипотека в ползунках»),
- Россельхозбанк (Ипотека «С государственной поддержкой семей с детьми»),
- Сбербанк («Господдержка для семей с детьми»).
Чтобы получить жилищный заем по программе господдержки, один из родителей должен быть не старше 35 лет. Кроме того, стоит заметить, что ставка в 6% действительна только в течение первых 3 лет, а затем она увеличивается еще на 2%. Но при рождении первого или третьего ребенка льготный срок увеличивается до 5 или 8 лет соответственно.
Источник: Банкирос