Сегодня многие россияне задают себе этот вопрос. И ответ на него довольно простой: чтобы контролировать свои финансы. Чтобы решить, сколько денег нужно на повседневные нужды, сколько на непредвиденные затраты и сколько «на черный день». Кроме того, благодаря ведению личного и семейного бюджета можно сократить так называемые спонтанные, как правило, ненужные расходы и заодно узнать, на что и зачем тратятся «кровно заработанные». Согласитесь, сегодня, в условиях сурового кризиса, это особенно актуально.
КСТАТИ
Каждый третий россиянин сегодня делает ненужные покупки. Прежде всего, это продукты, которые до прихода в магазин граждане покупать и не собирались. Таковы результаты недавнего опроса ВЦИОМ. Оказывается, чаще всего в число незапланированных покупок попадают кондитерские изделия (26%), фрукты и напитки (по 18%), крупы, макароны и колбасные изделия (по 14-15%). Больше всего граждане (22% опрошенных) выбрасывают из купленных продуктов хлеб и овощи, колбасные изделия, мясо, рыбу, фрукты и готовые салаты (11-14%). Малообеспеченные соотечественники намного бережнее относятся к продуктам питания, даже просроченным: в этой группе выбрасывают подобные продукты 29% респондентов, в группе средне обеспеченных - 48%, а в группе хорошо обеспеченных - свыше половины - 58%.
Чтобы успешно планировать личный бюджет, надо пунктуально вести учет всех доходов и расходов. При этом не забудьте, что учитывать деньги необходимо как на краткосрочную, так и долгосрочную перспективу. В этом вам поможет программа ведения личного бюджета.
Краткосрочное планирование личного бюджета обычно предпринимается в рамках одного месяца, его главная задача – добиться того, чтобы ежемесячные расходы не превышали ежемесячных доходов. Какие методы составления личного бюджета мы можем вам предложить?
Во-первых, составьте таблицу (структуру) личного бюджета, в которой будут учитываться все ежемесячные доходы и расходы. Примерно эта таблица будет выглядеть следующим образом.
Во-вторых, скрупулезно учтите (и впишите в таблицу) все свои источники доходов, после чего подсчитайте общие месячные доходы. Несложные вычисления позволят понять, сколько денег в месяц можно тратить на те или иные вещи.
В-третьих, зафиксируйте, сколько денег в месяц уйдет на обязательные платежи и ежедневные расходы. После оплаты всех счетов и всех покупок подсчитайте, сколько потрачено фактически. Вот когда вам станет окончательно ясно, во сколько вам и вашей семье на самом деле обходится один месяц жизни. А чтобы в раздел расходов вошли абсолютно все месячные затраты (даже такие «невидимые глазу», как покупка «сникерса» или зажигалки), ведите учет расходов каждый день. Не ленитесь, ведь в конце месяца вам тогда останется всего лишь подвести общий итог.
И наконец, в-четвертых. В конце месяца, после всех калькуляций, трезво оцените все свои доходы и расходы. Это позволит вам понять, сколько средств из доходов необходимо, например, на погашение ежемесячных обязательных платежей, а сколько можно отложить, скажем, на новогоднюю вечеринку. Если заполнив таблицу, вы увидите, что расходы превышают доходы, тщательно проанализируйте создавшуюся ситуацию: от чего можно было бы отказаться, что можно было бы купить дешевле?
КСТАТИ
Если верить недавно опубликованному докладу Всемирного банка «Паритет покупательной способности и реальные расходы», личный бюджет россиянина устроен так: 25% заработанных денег жители России тратят на еду, а 10,5% — на транспорт. По 9% уходит на коммунальные расходы и одежду, около 7,5% — на здоровье. На образование в среднем россиянин тратит лишь 5,6% личного бюджета. И почти столько же (по 6%) соотечественники тратят на алкоголь, культуру и отдых.
А теперь поговорим немного о долгосрочном планировании личного бюджета. Разобьем этот процесс также на четыре этапа.
1. Сначала четко определим свои главные финансовые задачи (нужно скопить на дом, квартиру, машину, образование детей, отпуск). Разумеется, чтобы достичь таких грандиозных целей, придется затянуть пояса и отказаться от каких-то привычных ежемесячных трат.
2. Затем сделаем кое-какие приготовления на «черный день». Увы, от чрезвычайных ситуаций и кризисов, внезапных болезней и безработицы никто не застрахован. Хорошо бы иметь в заначке три-шесть месячных зарплат. Кроме того, следовало бы застраховать жизнь, здоровье и имущество.
3. При этом никогда не будем забывать о том, что все самые важные события в жизни (бракосочетание, рождение ребенка, учеба, переезд в другой город, выход на пенсию) сильно сказываются на бюджете, а потому следует заранее спланировать расходы, связанные с этими событиями.
4. И наконец, всегда будем в курсе того, что происходит в стране и мире. Иногда приходится пересматривать свои вкусы, привычки и амбиции, чтобы, если наступают сложные времена, удержаться на плаву. Давайте сегодня учиться экономить и жить по средствам.
КСТАТИ
Специалисты в области личных финансов советуют:
- хотя бы три месяца продержаться в том бюджете, который вами запланирован. Постепенно вы привыкните к другому, более скромному образу жизни и не будете испытывать психологический дискомфорт и ностальгию по тем временам, когда могли позволить себе немного (или много) лишнего;
- добиться такой структуры семейного бюджета, при которой ежемесячные кредитные платежи не превышают 30% ежемесячных доходов;
- следовать «золотому правилу десяти процентов». Именно 10% от дохода большинство специалистов рекомендуют регулярно откладывать. Мотивируют они это, в частности, тем, что человек даже не помнит, на что у него обычно уходит десять процентов зарплаты. Получается, без этих расходов он мог легко обойтись, и лучше было бы эту «золотую десятину» вложить во что-нибудь дельное.
.jpg)
